O futuro cashless e o fim do dinheiro

Fazer pagamentos usando algo que não seja dinheiro físico não é exatamente uma novidade. O que podemos perceber é que, com o avanço da tecnologia, cresceu a variedade de métodos que podem ser usados ​​ao invés do dinheiro para fazer compras, quitar dívidas e muito mais.

A pandemia de Covid-19 levou mais pessoas a usar essas alternativas e acelerou a transição para um futuro sem dinheiro, trazendo mudanças e desafios para comerciantes e consumidores e balançando o setor de pagamentos digitais.

O estudo Global payments 2021: Transformation amid turbulent undercurrents, realizado pela McKinsey & Company aponta que a nível global, em 2020 os pagamentos em dinheiro caíram 16%, enquanto as transações cashless aumentaram em 6% de 2019 para 2020.

No Brasil, uma pesquisa realizada pela Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e pelo Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil), em parceria com o Sebrae, mostra que durante a pandemia 45% dos entrevistados passaram a fazer mais pagamentos de forma online (incluindo transferências e PIX), enquanto 23% passaram a utilizar mais o cartão de crédito, e 21% passaram a utilizar o cartão de débito.

Reforçando a tendência, dados da Abecs (Associação Brasileira das Empresas de Cartões de Crédito e Serviços) mostram que os pagamentos por cartões de crédito e débito chegaram a representar 46,4% do consumo das famílias no último trimestre de 2020.

O que é uma cashless society?

Definido como “fenômeno econômico no qual as transações financeiras são realizadas eletronicamente” em oposição ao uso de notas e moedas, muitos especialistas consideram a cashless society — ou sociedade sem dinheiro — como o futuro.

Nesse cenário, todos teriam seu cartão eletrônico ou dispositivo para ser usado para processar e concluir transações. Alguns exemplos que já existem incluem: cartões de crédito e débito, carteiras digitais (e-wallets) e aplicativos, QR Codes, PIX e internet banking.

Perspectivas para o futuro

Com o declínio significativo do uso do dinheiro, o mundo vai caminhando, mesmo que em velocidades diferentes, para uma sociedade global verdadeiramente cashless. Em economias onde a imersão em tecnologias digitais se tornou mais completa, já estão acontecendo movimentos para eliminar o dinheiro, com o impulso vindo tanto de consumidores quanto de estabelecimentos que decidiram não mais aceitar dinheiro em espécie, e até de órgãos governamentais.

Alguns países estão muito mais próximos de um futuro sem dinheiro do que outros: o dinheiro representa apenas 5,4% dos pagamentos nos pontos de venda no Canadá, 4,5% na Noruega, 11,9% nos EUA e menos de 10% em lugares como Austrália, Hong Kong e Suécia. De acordo com o European Payments Council, as transações em dinheiro representaram apenas 1% do PIB da Suécia em 2019, e os saques em dinheiro têm diminuído constantemente em cerca de 10% ao ano.

No Brasil o cashless ainda está começando, mas a tendência é de crescimento. Um exemplo é o PIX: de acordo com o Banco Central, o sistema já é usado por 71% da população, que registrou 380 milhões de chaves.

A Mesada também virou cashless

Com a mesada não poderia ser diferente. Carregar as moedas do cofrinho ou o dinheiro da mesada já é um hábito que começou a desaparecer com o uso dos cartões. Isso significa que as próximas gerações já estão precisando se adaptar aos pagamentos com cartão e outros meios digitais.

Enquanto os cartões oferecem mais segurança e praticidade para as compras das crianças e adolescentes que não mais tem a necessidade de carregar dinheiro físico com eles, também trazem tranquilidade aos pais que podem depositar a mesada de maneira prática e acompanhar e controlar de perto os gastos dos filhos.

O Mozper é um cartão Visa especialmente pensado para crianças e adolescentes. Com eles, os pais administram tudo pelo aplicativo, depositam a mesada, criam regras de gastos, atribuem tarefas e definem metas de poupança. Dessa maneira, os pequenos tem uma educação financeira prática desenhada para a era digital.

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